信用卡分期購車哪個銀行劃算?建行、農行、民生、招行對比一覽(2)

　　農行費率最低 民生最高

　　許多銀行和經銷商都喜歡用“免息”的口號去招攬顧客，但事實上，免息并不等于免費，多數情況下只是換了一個收費名號--“手續費”。

　　在各大銀行主推的10種分期購車方案中，農行的手續費最優惠。其12期、24期和36期手續費率為4.5%、7.5%和10.45%。而工行廣州分行較為特殊，依據是否有房產這一申請條件，有兩種不同的費率方案。申請者如果有房產，那么12期、24期、36期手續費率分別為4.48%、7.89%和10.78%;如果沒有房產，12期、24期、36期手續率費則分別為5%、8%、11%。不過即使按照沒有房產的手續費率，工行的手續費率在九大測評銀行中仍排名第五。中國銀行12期、24期、36期手續率分別為4%、8%、12%，因為12期手續費較便宜，因此在平均得分上超過工行排名第二。

　　相較而言，招商銀行在手續費率上并不具有優勢，其12期、24期、36期手續率費則分別為5.5%、10.5%和14.5%。而在9銀行中，民生銀行的手續費率最高，12期、24期和36期手續費分別為5.8%，11.6%和17%。

　　如果以15萬3年期分期為例，農行需收取15675元手續費，工行則為16170元。而按照目前銀行系理財產品4.5%的平均收益率來算，15萬元3年的理財收入為20250元。

　　建行、招行門檻低

　　不過，如果消費者僅僅沖著低費率而選擇農行或者工行，最終很有可能辦理不了。因為在手續費率背后，還有一個隱形的門檻：申請條件。

　　以廣州地區為例，農行要求申請者或其直系親屬在廣州或周邊城市有房產，而要想獲得工行較低費率的信用卡分期方案，也需要有房產。另外，民生銀行和興業銀行也均要求申請者有廣州本地房產，中行則要求至少擔保人有廣州房產。當然，如果你還碰巧在他們銀行代發工資，那就更容易了。

　　沒房怎么辦?你還可以祈禱自己有個好單位：以上銀行客戶經理均表示，如果申請者是公務員，可適當放松要求。而廣州銀行更是限定申請人必須為國家公務員或優質事業單位及上市公司員工。與之相比，建行、招商銀行以及浦發銀行就顯得“親民”許多：信用記錄良好，有廣州社保或足夠的流水即可。

　　在走訪廣州多家品牌的4S店后，也證實確有“門檻”之說。銷售人員先是詢問購車者在廣州有無房產，得到否定答案后即建議購車者選擇建設銀行或招商銀行。廣州市風亞汽車貿易有限公司銷售顧問梁海文表示，除了建行和招行可以憑社保申請，其它銀行現在幾乎都不太可能了。如果有優質擔保人，也可試著申請中行。