買銀行理財被騙8個億 我們怎么做才能避坑？(2)

　　(2)自發還是代銷產品

　　銀行理財產品，包括銀行自有理財產品和代銷產品。

　　銀行自有理財產品，因為有銀行自身信用背書，安全性相對較高，當然主要看產品的安全性，如果產品本身是高風險的，那什么機構發的就不重要了。

　　代銷產品，是指商業銀行通過銀行營業網點或網上銀行等渠道，向客戶銷售其他合作機構的投資產品。對于代銷產品，銀行不負責管理，產品以發行機構自身的信用作保障。

　　這就需要我們在購買理財產品之前，先辨別清楚產品是銀行自有還是代銷，如果是代銷產品，還要搞清楚具體的發行機構。

　　在這里，我告訴大家一個最簡單的方法，那就是登錄權威網站“中國理財網”查詢。

　　銀行自有理財產品，會在產品說明書標注產品登記編碼。對于代銷產品，則需要我們到銀行系統和官網等官方正式渠道查詢相關信息。

　　(3)預期收益率不等于實際收益率

　　銀行在賣理財產品時，可能會標預期收益率，但預期收益率不等于實際收益率。

　　銀行理財給出的預期收益率，都是年化收益率。因為，年化收益率一般高于同期銀行存款利率，具有一定的吸引力。

　　打個比方，我用20萬元買了某銀行的7天理財產品，預期收益率為 3.8% ，理財產品到期，該產品的結算收益僅為200000×3.8%÷365×7=146元，并不是我預期的200000×3.8%=7600元。

　　因為，7天的理財產品，收益金額是年化收益的7/365。