養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)是什么類型的產(chǎn)品？是固定收益類還是混合類？

　　首批四只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品由工銀理財(cái)、建信理財(cái)、招銀理財(cái)和光大理財(cái)發(fā)售，均為封閉式凈值產(chǎn)品，除了光大理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品投資性質(zhì)為“混合類”，其余三只的投資性質(zhì)均為“固定收益類”。

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　　固定收益理財(cái)產(chǎn)品：

　　1.銀行存款是最普通、最為社會(huì)熟悉的固定收益產(chǎn)品，主要包括活期存款、定期存款、大額存單、同業(yè)存單等。具有安全、流動(dòng)性較高等特點(diǎn)，除特別品種外沒(méi)有任何門(mén)檻，但是收益率相較而言較低，需要控制這類產(chǎn)品的配置比例。

　　2.銀行理財(cái)產(chǎn)品多種多樣，按照期限可以分為3個(gè)月以內(nèi)、3-6個(gè)月、6-1年以及1年以上，其中3個(gè)月以內(nèi)是主要品種；按照幣種可分為人民幣理財(cái)產(chǎn)品和外幣理財(cái)產(chǎn)品等等。

　　銀行理財(cái)收益率因產(chǎn)品期限、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、發(fā)行機(jī)構(gòu)等各異，由于銀行理財(cái)產(chǎn)品也是銀行吸收儲(chǔ)蓄的重要手段，所以很多中小銀行的預(yù)期收益率要高于五大行。這類產(chǎn)品流動(dòng)性較低，到期前無(wú)法變現(xiàn)，但是整體安全性較高。

　　3.我國(guó)債券品種豐富多樣，可以分為國(guó)債、地方債、金融債、短期融資券、企業(yè)債、公司債、資產(chǎn)證券化債券、定向工具等。由于屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品，債券流動(dòng)性比較強(qiáng)。

　　4.貨幣市場(chǎng)基金和債券基金。貨幣市場(chǎng)基金主要是銀行協(xié)議存款、債券等金融產(chǎn)品的一類基金，具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高、收益適中的特點(diǎn)，是銀行存款的重要替代產(chǎn)品。