新手怎么選購基金？當前，基金是一般投資人最省事又穩健的投資工具。不過，投資基金，也得費一番工夫研究，因為目前國內已有基金運作的管理公司就有51家，各基金公司旗下基金也是良莠不齊，要從中挑選適合自己，甚至達到均衡的資產配置，也要經過一番摸索與學習。為此，建議理財新鮮人不妨依下列步驟及觀念跨出您理財的第一步：
一、先想好自己的R／R特性。意即：投資報酬（Return）與風險（Risk）傾向。每個人追求的報酬與可承擔的風險都不一樣，有人期望報酬率比定存高2％就好，也有人希望一年能有一成以上的報酬機會。此外，基金的波動幅度也是必須考量的，只是風險與報酬總是正相關，選擇一個成長性的基金，就要有心理準備接受高風險。
二、依據您的R／R決定投資的基金類型。以最簡單分類來說，股票型基金就適合追求高度成長／高風險的積極型投資人；平衡型基金則較適合追求中度報酬／中度風險的投資人；而固定收益型基金最適合追求低報酬／低風險的保守型投資人。此外，以區域的分類來說，通常單一市場的風險與成長性均較區域型市場高，而區域型市場又較全球型市場來得高。當然，投資的產業類別也攸關風險與報酬。
三、判斷市場趨勢，決定投資的基金類型。對投資的市場具有一定程度的了解是投資人一定要做的功課，除了自己多收集信息，研判市場或產業趨勢外，建議您也可以向銀行請教相關問題。比如，在高油價時代及原物料高需求時代，投資人就可以考慮原物料能源基金投資；又或者，亞洲經濟好轉，未來前景看俏時，亞洲區域型基金就值得投資人留意。
四、決定要買哪一家基金公司的基金，應查詢過去績效表現。建議投資人觀察基金績效時，不僅要看過去一年、三年較長的績效，也要看一下基金的波動性，如年化標準差、夏普指數、β值相對同類型基金表現，作為挑選基金的依據。
五、決定單筆投資或定時定額投資，并到銀行柜臺或其他基金銷售單位下單投資。不論是單筆或定時定額投資，都各有其優點，但建議一般投資人在投資風險較高的基金時，可以定時定額方式投資，可以分散風險。
六、投資之后的追蹤。提醒投資人，投資后仍需常常檢視自己投資的基金表現，與市場趨勢是否出現重大變化。建議投資人可到基金公司網站查看基金的月報，以及基金公司對市場趨勢的分析與看法。此外，多看財經新聞，也是了解投資信息的好方法。最后提醒投資人，理財投資是長時間的競賽，并不適合短進短出，因為這樣既傷神，報酬率又不見得高。此外，投資人也可設立停利或停損點，幫助自己管理基金。當基金報酬達到停利點時，就可先行獲利了結，反之，當看錯市場，而基金虧損又達停損點時，就得考慮是否轉移到更具潛力的市場投資。
（南方財富網基金頻道）