公務員家庭年收入33.6萬如何理財

　　公務員家庭年收入33.6萬如何理財

　　　本人（徐先生）1980年出生，公務員，正科級，月收入稅后6600元，年收入稅后8萬元。公費醫療，55歲退休后領取退休金（大約4500元）。

　　配偶1976年，事業單位，副研級高工，工資稅后10萬元，公積金每年4萬元不計稅，單位每年發獎金稅前5萬-10萬元不等，月均稅后至少1.8萬元。公費醫療，60歲退休后領取退休金（大約4500元）。兒子2010年出生，有北京“一老一斜保險和平安的意外險。

　　房產一套，自住，2009年10月購買，貸款余額140萬元。月還款額為9000元。現此房產市值300萬元。車一輛，2008年購買。家庭生活費2000元/月，養車費用1.2萬元/年。其他生活類消費如衣服等購置，每年1萬元。存款5萬元，無股票、無理財、無投資。

　　【財務狀況分析】：為了達成徐先生的理財目標，首先要分析其家庭收支狀況。家庭月收入金額：徐先生月薪6600元，配偶月薪18000元，公積金3300元，其他不確定收入暫不計入，總計家庭月收入為27900元；家庭年收入金額336000元。

　　家庭月支出金額：房貸9000元，家庭生活費2000元，養車費用1000元，生活類消費830元，孝教育費用約2000元，總計家庭月支出為14830元；家庭年支出金額為166800元。

　　根據上表的家庭收入支出分析，家庭每月結余為大概1.3萬元，年結余為16萬元左右。首先，在投資規劃前應預留一部分生活保障資金，以應對老人孝醫療費或其他突發事件。雖然投保北京一老一小保險，但仍有自費部分，城鎮老年人大病醫保報銷起付標準為1300元，也就是說醫療費超過這一金額的，按60%的比例報銷，其余40%自己負擔；在一個醫保年度內，累計支付最高限額為15萬元。

　　學生及嬰幼兒大病報銷的起付標準為650元，當醫療費用超過該金額的部分，按70%的比例報銷，其余30%自己負擔；一個醫保年度內累計支付最高限額為17萬元。目前存款5萬元可充當本部分保障資金，建議做銀行短期理財或貨幣基金，利息略高于銀行定期。其次，可根據每月結余的資金做投資規劃，以實現孝教育金及夫妻養老等長期儲備。