信用卡還款利息 低是多少 如何計算？

　　信用卡還款利息最低是多少 如何計算？信用卡還款最低利息又是如何計算的呢？在所有的信用卡的分期還款方式中，最簡便的就是以“最低還款額”進行自動的分期還款。

　　具體來說，“最低還款額”是指持卡人在到期還款日（含）前無法償還全部應(yīng)付款項時，可按發(fā)卡行規(guī)定的最低還款額進行還款，一般規(guī)定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應(yīng)付款項，該還款額會列示于信用卡的當(dāng)期賬單，其計算方式為“信用額度內(nèi)消費款的10%+預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%+前期最低還款額未還部分的100%+超過信用額度消費款的100%+費用和利息的100%”。

　　信用卡最低還款利息計算：

　　一旦持卡人選擇了信用卡最低還款，就不能再享受免息還款了，而且利息往往還高的離譜。目前信用卡最低還款額利率按透支利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，也就是說日利率為萬分之五，年利率高達18.2%，遠高于銀行同期貸款利率。此外信用卡最低還款利息同樣是執(zhí)行按月復(fù)利方法，具體計算方法為消費金額*0.05*（還款日-刷卡日），這里值得注意的是因為信用卡有還款日的概念，所以第一個月的透支天數(shù)往往會比隨后的幾個月要多10~20天。信用卡最低還款除了利率遠高于銀行同期其他貸款之外，還需繳納相應(yīng)的手續(xù)費、滯納金等其他費用。所以信用卡最低還款往往非常不劃算，筆者建議持卡人不要隨便嘗試。

　　案例：

　　剛剛上班的劉先生，查詢了上個月信用卡賬單，看到欠款金額為15000多元，大部分是過年前給家人、親友購置年貨和禮物的消費。雖然心里多少有點譜，但還是被這么大的欠款數(shù)額嚇住了，手頭預(yù)留資金不足。考慮了半天，劉先生決定選擇最低還款，但循環(huán)利息又讓他覺得“難纏”。

　　按照銀行規(guī)定，持卡人選擇最低還款，可以在第一個還款日前償還最低10%刷卡金額，剩余部分轉(zhuǎn)移到下一個月，直到有能力完全償還。劉先生的15000元欠款，第一個月除還上1500元最低還款額外，還要支付萬分之五未償還部分的利息。這筆利息直到他還清所有欠款前，每個月還款日都會計算在內(nèi)。

　　許多持卡人不知道的是，除了未償還金額的罰息，有的銀行還收取全額刷卡金額罰息。同時，未償還部分還要收取一筆數(shù)額可觀的循環(huán)利息。劉先生賬單日為5日，到期還款日為次月23日。1月20日消費15000元，2月5日對賬單中本期應(yīng)還金額為15000元，最低還款額為1500元。按照現(xiàn)行最低還款計息方式，3月5日的對賬單中循環(huán)利息為：15000元×0.05%×35天（1月20日至2月23日）+（15000-1500）元×0.05%×11天（2月23日至3月5日）=262.5元+74.25元=336.75元。如果劉先生3月份再次采用最低還款，之前利息336.75元也會被計入本金中循環(huán)計算。

　　對于劉先生這樣無法當(dāng)期償還信用卡大額欠款的持卡人，銀行業(yè)內(nèi)人士建議，可以選擇分期還款，能夠享受免息優(yōu)惠。如果剛好趕上銀行推出分期手續(xù)費折扣活動，還能在唯一的手續(xù)費上減免支出。