什么是惡意透支信用卡 惡意透支信用卡的行為有哪些

　　惡意透支行為包括兩種基本行為方式：1、超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。2、超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。

　　行為人在進(jìn)行信用卡惡意透支的時(shí)候，如果情節(jié)比較嚴(yán)重達(dá)到了法律規(guī)定的信用卡詐騙罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，那么就要依法追究行為人的刑事責(zé)任。不過在此之前，我們要先來具體看看惡意透支信用卡的行為具體包括哪些。

　　一、惡意透支信用卡的行為有哪些

　　惡意透支行為包括兩種基本行為方式：

　　1、超過規(guī)定限額透支，即超過信用卡章程的規(guī)定或者發(fā)卡銀行的允許透支。

　　2、超過規(guī)定期限透支，即在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)沒有歸還本息。一般來說，信用卡惡意透支行為，將在發(fā)卡銀行留下不良的信用記錄， 影響持卡人的個(gè)人信用。

　　二、如何認(rèn)定信用卡惡意透支的數(shù)額

　　透支分為善意透支與惡意透支。信用卡的惡意透支，是指持卡人在其信用卡賬戶上，已無資金的情況下，按照有關(guān)規(guī)定在一定期限和一定額度內(nèi)透支。應(yīng)當(dāng)注意的是惡意透支的行為要么是超過規(guī)定限額透支，要么是超過還款期限透支，但無論哪一種都必須是經(jīng)過發(fā)卡銀行的催還仍不歸還，才能構(gòu)成信用卡詐騙。然而現(xiàn)實(shí)生活中大量惡意透支案件，行為人攜款潛逃，銀行根本無法實(shí)施催還行為，在這種情況下如何認(rèn)定行為性質(zhì)?有的學(xué)者作了深入研究認(rèn)為可以采取以下措施。

　　首先，對(duì)有利用信用卡透支功能進(jìn)行巨額詐騙重大嫌疑的，可以先行以詐騙立案，并采取必要強(qiáng)制措施;其次，被采取強(qiáng)制措施的嫌疑人經(jīng)銀行催收期滿，仍不歸還透支款的，即可認(rèn)定惡意透支，此種情況完全符合惡意透支的形式要件;最后即使行為人在銀行催收期間，歸還了透支款，雖依法不構(gòu)成惡意透支的信用卡詐騙罪，但仍可視情節(jié)追究詐騙罪的刑事責(zé)任。這時(shí)的“歸還”應(yīng)是為詐騙罪的退贓行為。但這一論述也有不妥，第一，無論是詐騙罪還是信用卡詐騙罪都是以非法占有為目的的，因此案后是否歸還財(cái)產(chǎn)都只能是作案后情節(jié)，而不能決定案件性質(zhì)。第二，正像有的學(xué)者指出的那樣，這種情形下行為人透支不還的，以信用卡詐騙罪定罪，若歸還透支的倒可能構(gòu)成詐騙罪，根據(jù)“數(shù)額較大”標(biāo)準(zhǔn)要求的不同(一般惡意透支的對(duì)數(shù)額的要求較高)，后者的處罰可能比前者嚴(yán)厲，這有悖于常理。