投資基金，既能做到風(fēng)險(xiǎn)分散，也能借助基金經(jīng)理專業(yè)及專注的投資能力，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。挑上一只卓越表現(xiàn)的基金，賺取優(yōu)秀的長(zhǎng)線回報(bào)。
投資者要細(xì)心留意基金的條款，尤其是在收費(fèi)方面。基金管理費(fèi)、托管費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)等。贖回時(shí)有什么時(shí)間限制和費(fèi)用？ 是否每日或是每月一次？ 有沒(méi)有最少持有期？ 除了在收費(fèi)方面，也要了解基金投資的限制，它可不可以融資？ 最多可以把基金的多少集中投資在一只股票？ 可不可以投資衍生產(chǎn)品，如股指期貨等？ 在資金安全方面，托管行和信托行是誰(shuí)？ 他們的信譽(yù)又如何？
基金適合長(zhǎng)期投資，不同的基金，有不同的風(fēng)險(xiǎn)特性。一般來(lái)說(shuō)，成功的債券基金可為投資者帶來(lái)比存款利息和國(guó)家債券較佳的回報(bào)。貨幣基金是以存款利率和銀行同業(yè)息率為參考，可當(dāng)作投資組合的現(xiàn)金部位，也可作為投資某一貨幣的用途。例如投資者對(duì)歐元有興趣，可投資歐元貨幣基金。對(duì)于較為進(jìn)取的投資者，可選擇股票基金。尤其是對(duì)一些投資者，他們對(duì)股票市場(chǎng)有了解和經(jīng)驗(yàn)，但沒(méi)有時(shí)間觀察瞬息萬(wàn)變的股市，投資股票基金，可讓基金經(jīng)理處理股票挑選、買賣。
定期定額投資基金，是一個(gè)值得考慮的理財(cái)計(jì)劃。只要挑選到一個(gè)長(zhǎng)期表現(xiàn)理想的基金組合，如過(guò)去5～10年，平均每年回報(bào)達(dá)8％～10％，且波幅小，不會(huì)大漲大跌的基金。投資者可考慮每月購(gòu)入指定金額，這個(gè)平均金額認(rèn)購(gòu)的方法，對(duì)長(zhǎng)線投資十分有效。例如每月買入1000元，第一個(gè)月，基金報(bào)價(jià)是10元，買入100個(gè)單位。第二個(gè)月，基金在9.8元，1000元可買入102個(gè)單位。第三個(gè)月，基金報(bào)價(jià)10.3元，買入97個(gè)單位。3個(gè)月后，投資者總共投資了3000元，買入299個(gè)單位，市值3079.7元。定期定額投資，讓投資者在基金下跌時(shí)，多買一點(diǎn)，基金上升時(shí)，少買一點(diǎn)。只要基金長(zhǎng)線上升，投資者的回報(bào)就十分有效。
市場(chǎng)上有一些保本基金或一些結(jié)構(gòu)性基金。它們通常是有一個(gè)指定的投資期限，如六年期。透過(guò)一些特定的投資策略或投資期權(quán)，來(lái)達(dá)到在到期日本金保證的目標(biāo)。投資者要留意，保本只在到期日實(shí)現(xiàn)，基金在到期日前并無(wú)保本保障。
荷蘭銀行私人投資產(chǎn)品營(yíng)銷部中國(guó)區(qū)主管 蔣紀(jì)康
（南方財(cái)富網(wǎng)基金頻道）