有閑錢提前還房貸是否劃算？哪些情況適合提前還

　　如果現(xiàn)在手里突然有一筆閑錢，要不要提前把銀行的房貸還清呢？針對這個困擾數(shù)億購房者的問題，今天就給大家詳細地講解一下吧。

　　有錢到底要不要提前還房貸？

　　首先要明白一點：只要基準利率不調(diào)整，房貸貸款利率上調(diào)對已發(fā)放貸款是沒有影響的。但眾所周知，現(xiàn)在的房貸最長是30年，在實際生活中真正的還款周期并沒有沒那么長，許多人都會選擇提前還貸，總覺得欠銀行錢心里不舒服。

　　那什么情況下適合提前還貸，提前還貸的注意事項又有哪些？

　　【1】適合提前還貸

　　有人是因為要購買第二套房，想先還清貸款降低首付;有人是因為要賣房提前還貸，當然，也會有人覺得提前還貸能省不少利息，總結(jié)以下幾種適宜還貸的情況供大家參考。

　　1、如果是等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，提前還款比較劃算;

　　2、如果是等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，可以做一部分提前還款;

　　3、除了五年定存，一點投資理財都不會的，就提前還吧，還完了經(jīng)常看看怎么理財;

　　4、想還清貸款作抵押的，或者還清貸款撤抵押賣房的，沒啥說的必須還;

　　5、死活不能欠銀行錢，不管是家里人催還是自己強迫癥，早還早省心。

　　【2】不適合提前還貸

　　1、用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的（一般為8.5折，當然也有極少數(shù)人還在享受7折利率優(yōu)惠）;

　　目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu) 惠，拿手中的閑置資金做一些理財更為劃算。

　　相反，進行提前還貸的話，要按照合同支付一筆高昂的違約金。

　　2、等額本金還款期已過1/3的;

　　等額本金是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，越到后期，這種方式所剩的本金越少，所產(chǎn)生的利息也越少。如果你已經(jīng)還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。

　　3、等額本息還款已到中期的;

　　等額本息是把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經(jīng)償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。

　　一般辦理提前還款，需要先向銀行預約，具體可以咨詢貸款銀行。提前還貸的所需材料：身份證原件及復印件、具備貸款賬號的證明材料（包括但不限于：借款合同、對賬單、還款計劃單等）、提交《提前還款申請表》、還款卡，并在柜臺存入提前償還的款項即可。具體不清楚的可以電話咨詢相關(guān)銀行。