江門農商銀行存量首套住房貸款利率調整常見問題(2)

　　6. 這次利率具體調整到什么水平？

　　答：符合本次調整范圍的貸款，根據貸款發放時間按以下兩個時間段確定調整水平：

　　2022年5月17日（含）前發放的貸款，一般情況下調整為LPR；

　　2022年5月18日（含）之后發放的貸款，一般情況下調整為LPR-20個基點。

　　例如，您的貸款是2022年4月發放的浮動利率貸款，執行利率為LPR+50個基點，當時江門市首套住房貸款利率下限為LPR，您的貸款利率本次調整到LPR+0個基點。

　　7. 如何理解“調整后的利率按相應期限（原貸款合同期限）LPR利率執行”？

　　答：LPR是由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性貸款參考利率，有1年期和5年期以上兩個期限品種。絕大多數住房貸款合同期限在5年以上，以5年期以上LPR作為定價基準，即以“5年期以上LPR+xx個基點”的形式確定貸款利率。原貸款合同期限在5年（含）以下的，以1年期LPR作為定價基準，即以“1年期LPR+xx個基點”的形式確定貸款利率。

　　本次調整的是加點部分，不涉及LPR取值調整。

　　8. 本次調整適用的LPR值是多少？

　　答：采取LPR定價方式的貸款利率，由LPR和加減點值形成。LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業拆借中心和人民銀行網站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據相關法規和合同約定，每年調整一次，通常在每年1月1日或貸款發放日的“對月對日”調整（具體在貸款合同中有約定），調整時適用當時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調整日期可能不同，當前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異，所以您的具體LPR值僅在貸款重定價日可能發生變化。

　　例如，您的貸款發放日為2020年7月3日，貸款期限為20年，執行利率為LPR+50個基點，合同約定的LPR調整日期為貸款發放日的“對年對月對日”，則LPR就在每年7月3日調整一次，您貸款目前適用的LPR是2023年6月公布的5年期以上LPR（4.2%），當前執行利率是4.2%+50BP為4.7%，本次調整后您的執行利率將是4.2%+0BP，您的LPR本次不發生變化，而是在2024年7月3日調整。

　　9. 這次調整需要借款人主動申請嗎？

　　答：對于原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率且當前為LPR定價的浮動利率的房貸，我行將于2023年9月25日起主動批量調整，無需借款人單獨提出申請。

　　需要借款人提出申請主要有以下三種情況：

　　一是貸款發放時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況已符合所在城市首套住房標準。

　　二是當前執行固定利率的存量住房貸款。

　　三是當前執行貸款基準利率定價的存量房貸。

　　如貸款當前存在逾期的暫不調整，須借款人歸還積欠本息后再申請；如貸款當前處于不良狀態的暫不調整，借款人需在貸款狀態變為正常后再向我行申請。

　　10. 我的貸款什么時候可以調整？

　　答：我行高度重視這次調整工作，正在抓緊制定具體實施細則，進行準備工作，確保按人民銀行要求9月25日可提供服務，充分保證客戶利益。

　　對于原貸款發放時執行所在城市首套房貸利率且當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將于2023年9月25日起主動按上述調整范圍及調整規則統一批量調整貸款利率，無需客戶申請。

　　對于不符合我行主動批量調整的情形，可于2023年9月25日起向我行提出申請，2023年10月22日（含當日）前完成申請的，我行將于2023年10月25日起對審批通過的業務進行集中統一利率調整。

　　2023年10月22日后，對于前期未調整但符合利率調整條件的存量首套商業性個人住房貸款，客戶仍可向我行提出利率調整申請，我行將對審批通過的業務進行利率調整。